Kuunda bidhaa mpya ya mkopo

Bidhaa mpya ya mkopo haipaswi kamwe kuanza na "tuzindue mkopo mpya." Inapaswa kuanza na hitaji la mwanachama ambalo umeliona, na kuishia na bidhaa ambayo imepangiwa bei kulingana na hatari yake, imeidhinishwa na bodi yako au kamati ya mikopo, imeandikwa katika sera yako, na kufuatiliwa kwa karibu baada ya uzinduzi. Kuharakisha safari hiyo ndivyo SACCOs huishia na bidhaa inayopoteza pesa kimya kimya kwa mwaka mmoja kabla mtu yeyote kugundua.

Kwa nini ni muhimu: bidhaa ya mkopo iliyoundwa kwa hisia na kuzinduliwa bila udhibiti inaweza kukuza kitabu chako cha mikopo haraka na hasara zako haraka zaidi. Fanya mchakato uwe sahihi na kila bidhaa mpya itaipa SACCO nguvu badala ya kuiweka hatarini.

Anza na hitaji la mwanachama

Usibuni ukiwa kwenye chumba cha mikutano. Gundua ni nini hasa wanachama wanakikosa.

• Uliza na uangalie. Zungumza na wanachama, pitia maombi yaliyokataliwa, na uangalie wanapokopa nje ya SACCO (ada za shule, pembejeo za kilimo, dharura).
• Pima mahitaji. Kadiria ni wanachama wangapi wataitumia na mara ngapi, ili ujue bidhaa hiyo inafaa kujengwa.
• Fafanua kusudi: sababu moja wazi ya mkopo. Bidhaa inayojaribu kuwa kila kitu ni ngumu kupanga bei na rahisi kutumiwa vibaya.

Buni bidhaa na panga bei kulingana na hatari

Badilisha hitaji kuwa masharti madhubuti ambayo bodi inaweza kuidhinisha na CAMS inaweza kutekeleza.

• Kiasi na muda: viwango vya chini na vya juu vinavyofaa, na kipindi cha ulipaji kinacholingana na jinsi mwanachama anavyopata (mavuno, mshahara, mzunguko wa biashara).
• Dhamana: sheria za wadhamini na dhamana zinazofaa hatari. Mkopo wa dharura na mkopo wa biashara haipaswi kuwa na masharti sawa.
• Panga bei kulingana na hatari. Weka kiwango cha riba na ada ili kufidia gharama yako ya fedha, gharama yako ya uendeshaji, na hasara zinazotarajiwa. Bidhaa yenye hatari zaidi lazima ipate zaidi, au itamaliza zingine.

Jaribu kabla ya kuzindua

Jaribu bidhaa kwa kikundi kidogo, kinachodhibitiwa kabla ya kuifungulia kila mtu.

• Fanya majaribio machache: idadi ndogo ya wanachama kwa kipindi maalum, ili kasoro ya muundo ikugharimu kidogo.
• Angalia tabia ya ulipaji. Je, wanachama walilipa kama ilivyotarajiwa, au masharti yalisababisha malimbikizo?
• Rekebisha, kisha amua. Boresha kiasi, muda au bei kulingana na kile majaribio yalionyesha, na panua tu kile kilichofanya kazi.

Idhinisha, kisha iandike

Hakuna bidhaa inayozinduliwa kwa amri ya meneja.

• Pitia udhibiti. Thibitisha ustahiki, mipaka ya idhini, na hatua za tathmini ziko wazi kabla ya kuidhinisha.
• Pata idhini rasmi. Kamati ya mikopo au bodi inaidhinisha bidhaa na bei, na uamuzi unaandikwa kwenye kumbukumbu.
• Iandike katika sera. Ongeza bidhaa hiyo kwenye sera yako ya mikopo/mkopo na masharti yake, na sasisha sera zinazounga mkono: tathmini na mchakato, ufuatiliaji wa mkopaji, mfumo wa ukadiriaji au alama za ndani, na usimamizi wa malimbikizo.

Fuatilia utendaji baada ya uzinduzi

Idhini ni mwanzo wa kazi, sio mwisho.

• Fuatilia matumizi: je, bidhaa inatumika kama ilivyotarajiwa?
• Angalia PAR. Fuatilia portfolio at risk kwa bidhaa hii peke yake, sio tu kwa kitabu chote.
• Angalia faida. Thibitisha mapato yanafidi hasara na gharama, na pitia bidhaa angalau kila mwaka kupitia bodi.

Orodha fupi ya kukagua

• Thibitisha hitaji la mwanachama kwa ushahidi halisi, sio dhana
• Weka kiasi, muda, dhamana na bei inayoakisi hatari
• Fanya majaribio madogo na rekebisha kabla ya kupanua
• Pata idhini ya bodi/kamati na uandike uamuzi kwenye kumbukumbu
• Andika bidhaa kwenye sera yako ya mikopo na sasisha sera zinazounga mkono
• Fuatilia matumizi, PAR na faida, na pitia kila mwaka