Ufujaji wa pesa ni nini, na jinsi unavyofanya kazi

Muhtasari

Uoshaji fedha ni nini, jinsi wahalifu wanavyoufanya katika hatua tatu, na kwa nini taasisi ya akiba inakaa katikati ya hatua ya kwanza.

Kama dakika 3 · Hatua 6. Pia huitwa: uoshaji, fedha chafu, kusafisha fedha taslimu.

Nusu ya kwanza ya kozi hii, masomo ya 1 hadi 10, ni maarifa ambayo kila mfanyakazi anahitaji: utambuzi, uangalifu wa kina, ishara za onyo, kuripoti na kumbukumbu. Nusu ya pili, masomo ya 11 hadi 18, ni zana ya Wakandi AML Risk Monitoring ambayo inabadilisha maarifa hayo kuwa kazi ya kila siku.

Masharti ya Awali

• Hakuna — hakuna mafunzo ya kisheria na hakuna ufikiaji wa mfumo. Huu ni utangulizi kwa kila mfanyakazi.

Hatua kwa Hatua

1. Anza na maana — hakuna skrini au kuingia katika somo hili, wazo moja tu. Uoshaji fedha ni kuchukua fedha zilizotokana na uhalifu na kuzifanya zionekane kama zimetokana na kazi halali. Uhalifu huja kwanza; uoshaji ni usafishaji unaofuata.

2. Jua kwa nini wahalifu wanahitaji taasisi. Fedha taslimu kutoka uhalifu ni ngumu kutumia kwa kiasi kikubwa bila kuvutia umakini. Inabidi ipite kupitia benki, SACCO au pochi ya simu, na kutoka nje ikionekana kama akiba au mapato ya biashara.

3. Jifunze hatua ya kwanza, uwekaji: kuingiza fedha chafu kwenye mfumo wa kifedha kwa mara ya kwanza. Katika SACCO inaonekana kama amana za fedha taslimu kila baada ya siku chache, kila moja ikiwa chini ya kiwango cha ukaguzi wa ziada, hadi salio litakapozidi sana mapato yaliyotajwa ya mwanachama.

4. Jifunze hatua ya pili, ufichaji: kusogeza fedha huku na huko ili hakuna anayeweza kuzifuatilia. Amana huondoka tena haraka, zikigawanywa katika akaunti zingine za wanachama na namba za simu za fedha. Inaonekana kama miamala mingi, si akiba.

5. Jifunze hatua ya tatu, ujumuishaji: kutoa fedha na hadithi safi iliyoambatishwa. Mwanachama anakopa dhidi ya akiba yake iliyoongezeka, analipa mapema, na sasa anashikilia nyaraka za mkopo zinazoheshimika za kuonyesha.

6. Tazama kozi inaelekea wapi kutoka hapa. Kila hatua huacha muundo, na miundo inaweza kufuatiliwa — sheria za ufuatiliaji katika nusu ya pili huweka misimbo ya maumbo haya hasa.

   

Kumbuka: Kanuni za AML hutofautiana kulingana na nchi. Sera ya taasisi yako na afisa wako wa kufuata sheria huweka maelezo — kila somo katika kozi hii linachukulia hivyo.

Makosa ya Kawaida & Maswali Yanayoulizwa Mara kwa Mara

• "Uoshaji fedha hutokea tu katika benki kubwa." Taasisi ndogo na za vijijini mara nyingi huvutia zaidi: wafanyakazi wachache, nyuso zinazofahamika, maswali machache. Somo lijalo linaeleza kwa nini.
• "Kuzua wasiwasi kunamshutumu mwanachama kwa uhalifu." Inasema shughuli inahitaji kukaguliwa na watu waliofunzwa kuchunguza. Ukaguzi mwingi huishia na maelezo yasiyo na hatia, na huo ni matokeo ya kawaida.
• "Ni kiasi kikubwa tu ndicho muhimu." Kiasi kingi kidogo kinachowekwa chini ya kiwango maalum ni ishara ya kawaida. Kama shughuli inamfaa mwanachama ni muhimu kama ukubwa wake.