Ishara za hatari: jinsi shughuli za kutiliwa shaka zinavyoonekana katika SACCO

Muhtasari

Tambua dalili za kila siku za utakatishaji fedha katika SACCO, na ujue la kufanya mara tu unapoona dalili hizo.

Takriban dakika 3 · Hatua 5. Pia hujulikana kama: dalili za onyo, viashiria vya mashaka, shughuli zisizo za kawaida.

Masharti ya Awali

• Ufahamu wa jinsi shughuli za kawaida zinavyoonekana katika tawi lako.
• Jina la afisa wako wa kufuata sheria na utaratibu wa kuripoti wa ndani wa taasisi yako.

Hatua kwa Hatua

1. Jifunze jinsi shughuli za kawaida zinavyoonekana — unajenga hisia hiyo tangu unapoingia mara ya kwanza kwenye kaunta. Dalili nyekundu ni uvunjaji wa utaratibu wa mwanachama mwenyewe, si kiasi cha fedha pekee.

2. Zingatia dalili kama sababu ya kuchunguza, kamwe si kama ushahidi. Wanachama wengi wana maelezo yasiyo na hatia, na maswali unayowauliza kila mtu ni sehemu ya kazi.

3. Fahamu aina nne za dalili:

   • Fedha Taslimu. Amana kadhaa zilizo chini kidogo ya kikomo cha kuripoti; kiasi cha fedha kinachorudiwa ambacho hakilingani na biashara halisi; kiasi kikubwa cha ghafla kutoka kwa mwanachama ambaye hajawahi kushughulikia kiasi kama hicho.
   • Kaunta. Majibu yanayoendelea kubadilika; shauku isiyo ya kawaida kuhusu kiasi gani kinaepuka ripoti; mwanachama anayetenda kwa maelekezo ya mtu asiyeweza kusema fedha hizo ni za nani.
   • Matumizi ya Akaunti. Fedha zinazoingia na kutoka mara moja, kama bomba badala ya akiba; akaunti iliyolala ghafla inakuwa na shughuli nyingi; watu wengi wa tatu wasiohusiana wakilipa.
   • Mikopo. Mkopo uliolipwa kikamilifu, kwa fedha taslimu, muda mfupi baada ya kuchukuliwa; kukopa dhidi ya akiba ambayo mwanachama hawezi kueleza asili yake.

4. Pima maneno dhidi ya akaunti. Hofu pekee haikupi taarifa nyingi, na ndugu anayesaidia kwenye kaunta ni jambo la kawaida, si dalili.

5. Andika ulichokiona kwa maneno wazi na ya kweli, ukiwa na tarehe na kiasi, na umpe afisa wako wa kufuata sheria. Sheria zinazochunguza mifumo kama hiyo kiotomatiki zimefafanuliwa katika CAMS hufuatilia nini kwa ajili ya utakatishaji fedha.

   

Onyo: Mara tu unapoamua kuripoti, acha kumuhoji mwanachama na usimwambie kuwa wasiwasi umeibuka. Mkabidhi afisa wa kufuata sheria.

Makosa ya Kawaida & Maswali Yanayoulizwa Mara kwa Mara

• "Dalili nyekundu inamaanisha mwanachama ni mhalifu." Inamaanisha shughuli haifai. Wafanyabiashara, mazishi na ada za shule zote husababisha wiki zenye muonekano usio wa kawaida.
• "Kama sina uhakika, ni salama kutosema chochote." Ukimya ni hatari kubwa zaidi. Afisa wa kufuata sheria anatarajia ripoti za uongo.
• "Mfumo utaigundua, kwa hivyo sihitaji kufanya hivyo." Sheria husoma data. Haziwezi kusikia swali kuhusu vikomo kwenye kaunta. Kile unachogundua hapo ndicho sehemu ambayo hakuna mfumo ulio nayo.